دوشنبه, 2 خرداد 1401
پلیس فتا
EN
صفحه اصلی
درباره بانک
صنعت و معدن
تعریف بانک توسعه ای
تاریخچه
اساسنامه
موضوع و ارکان
خط مشی کیفیت
منشور اخلاقی
دستاورد ها و افتخارات
اطلاع رسانی
پیام مدیر عامل
صورت های مالی
گزارش سالیانه
برنامه راهبردی
مبارزه با پولشویی
مسئولیت اجتماعی
شفافیت و انتشار عمومی اطلاعات
سازمان بانک
هیت مدیره
معاونین مدیر عامل
مدیران ارشد
معاونین و روسای ادارات
قوانین و مقررات
قوامین و مقررات مبارزه با پولشویی
خدمات
بانکداری الکترونیکی
بانکداری اینترنتی
همراه بانک صنعت و معدن
قانون جدید چک
انواع کارت ها
تلفن بانک
هشدار های امنیتی
صحت اطلاعات ضمانت نامه ریالی
صحت اطلاعات ضمانت نامه ارزی
دریافت شناسه حساب بانکی
اطلاع رسانی واریز یارانه
درگاه اینترنتی
پذیرش اینترنتی تسهیلات - پات
اعطای تسهیلات
تسهیلات بلند مدت
تسهیلات کوتاه مدت
اعطای اعتبارات
گشایش اعتبارات اسنادی
حوالجات ، چک ها و بروات
ضمانت نامه ریالی
ضمانت نامه ارزی
انواع حساب ها
سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت
حساب جاری
سپرده مدت دار ارزی
سپرده کوتاه مدت ارزی
نهاد های همکار
گروه بانک صنعت و معدن
سرمایه گذاری صنایع شیمیایی
گروه سرمایه گذاری آتیه دماوند
سرمایه گذاری صنعت و معدن
لیزینگ صنعت و معدن
کارگزاری بانک صنعت و معدن
شبکه صرافی صنعت و معدن
وکلا و کارشناسان رسمی
بازرسین فنی
مشاوران
ارتباط با ما
ارتباط با ما
ارتباط مستقیم با مدیر عامل
پست الکترونیکی
میز خدمت
حضوری
الکترونیکی
پیگیری درخواست ها
نظر سنجی
ثبت پرسش جدید
پرسش های متداول
ارائه پیشنهاد
رسیدگی و پاسخگویی به شکایات
دسترسی سریع
سامانه های مردمی
هشدار های امنیتی
پاسخگویی به شکایات
منشور حقوق شهروندی
رسانه
اخبار بانک
اطلاعیه های مهم
مناقصات و مزایده ها
نشریه بانک
نرخ ارز
نقشه سایت
اخبار وزارت اقتصاد
بانک در آینه رسانه ها
اخبار وزرات صمت
پیوند ها
ملاحظات حقوقی
شعب
خدمات شعب
نشانی شعب
نقشه جغرافیایی شعب
پاسخگویی به شکایات
سایت اختصاصی
اینترنت بانک
صفحه اصلی
درباره بانک
صنعت و معدن
تعریف بانک توسعه ای
تاریخچه
اساسنامه
موضوع و ارکان
خط مشی کیفیت
منشور اخلاقی
دستاورد ها و افتخارات
اطلاع رسانی
پیام مدیر عامل
صورت های مالی
گزارش سالیانه
برنامه راهبردی
مبارزه با پولشویی
مسئولیت اجتماعی
شفافیت و انتشار عمومی اطلاعات
سازمان بانک
هیت مدیره
معاونین مدیر عامل
مدیران ارشد
معاونین و روسای ادارات
قوانین و مقررات
قوامین و مقررات مبارزه با پولشویی
خدمات
بانکداری الکترونیکی
بانکداری اینترنتی
همراه بانک صنعت و معدن
قانون جدید چک
انواع کارت ها
تلفن بانک
هشدار های امنیتی
صحت اطلاعات ضمانت نامه ریالی
صحت اطلاعات ضمانت نامه ارزی
دریافت شناسه حساب بانکی
اطلاع رسانی واریز یارانه
درگاه اینترنتی
پذیرش اینترنتی تسهیلات - پات
اعطای تسهیلات
تسهیلات بلند مدت
تسهیلات کوتاه مدت
اعطای اعتبارات
گشایش اعتبارات اسنادی
حوالجات ، چک ها و بروات
ضمانت نامه ریالی
ضمانت نامه ارزی
انواع حساب ها
سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت
حساب جاری
سپرده مدت دار ارزی
سپرده کوتاه مدت ارزی
نهاد های همکار
گروه بانک صنعت و معدن
سرمایه گذاری صنایع شیمیایی
گروه سرمایه گذاری آتیه دماوند
سرمایه گذاری صنعت و معدن
لیزینگ صنعت و معدن
کارگزاری بانک صنعت و معدن
شبکه صرافی صنعت و معدن
وکلا و کارشناسان رسمی
بازرسین فنی
مشاوران
ارتباط با ما
ارتباط با ما
ارتباط مستقیم با مدیر عامل
پست الکترونیکی
میز خدمت
حضوری
الکترونیکی
پیگیری درخواست ها
نظر سنجی
ثبت پرسش جدید
پرسش های متداول
ارائه پیشنهاد
رسیدگی و پاسخگویی به شکایات
دسترسی سریع
سامانه های مردمی
هشدار های امنیتی
پاسخگویی به شکایات
منشور حقوق شهروندی
رسانه
اخبار بانک
اطلاعیه های مهم
مناقصات و مزایده ها
نشریه بانک
نرخ ارز
نقشه سایت
اخبار وزارت اقتصاد
بانک در آینه رسانه ها
اخبار وزرات صمت
پیوند ها
ملاحظات حقوقی
شعب
خدمات شعب
نشانی شعب
نقشه جغرافیایی شعب
پاسخگویی به شکایات
سایت اختصاصی
نهادها و سازمانهای مرتبط با مبارزه با پولشویی
نهادها و سازمانهای داخلی
کلیه اشخاص حقوقی از جمله بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، بانکها، موسسات مالی و اعتباری، بیمه ها، بیمه مرکزی، صندوقهای قرض الحسنه، بنیادها و موسسات خیریه و شهرداریها مکلفند آیین نامه های مصوب هیات وزیران در اجرای قانون مبارزه با پولشویی را به مورد اجرا گذارند.
نهادها و سازمانهای خارجی
مفاهیم و تعاریف
جرم پولشویی
الف- تحصیل، تملک، نگهداری یا استفاده از عواید حاصل از فعالیت های غیرقانونی با علم به این که به طور مستقیم یا غیر مستقیم در نتیجه ارتکاب جرم به دست آمده باشد.
ب- تبدیل، مبادله یا انتقال عوایدی به منظور پنهان کردن منشأ غیر قانونی آن با علم به این که به طور مستقیم یا غیر مستقیم ناشی از ارتکاب جرم بوده یا کمک به مرتکب به نحوی که وی مشمول آثار و تبعات قانونی ارتکاب آن جرم نگردد.
ج- اخفاء یا پنهان یا کتمان کردن ماهیت واقعی، منشأ، منبع، محل، نقل و انتقال، جابهجایی یا مالکیت عوایدی که به طور مستقیم یا غیر مستقیم در نتیجه جرم تحصیل شده باشد.
سقف مقرر:
مبلغ یکصد و پنجاه میلیون ریال وجه نقد یا معادل آن به سایر ارزها و کالای گران بها. هیات وزیران در صورت نیاز، سقف مذکور را با توجه به شرایط اقتصادی کشور تعدیل خواهد نمود.
سهامدار عمده:
به شخصی اطلاق می شود که سهام وی در یک شخص حقوقی، بیش از حدود مقرر در این دستورالعمل(شخص حقیقی ٥ درصد و شخص حقوقی ١٠ درصد) است.
مشتری:
شخص حقیقی یا حقوقی که در موسسه اعتباری دارای حساب بوده و یا به نفع او یا به نمایندگی از سوی او، حساب بانکی به نام وی افتتاح شود؛ هر شخص حقیقی یا حقوقی که طرف مقابل موسسه اعتباری (و یا ذینفع یا ذینفعان) در رابطه با دیگر خدمات بانکی و اعتباری است و از ناحیه وی ممکن است ریسکهای مختلف به ویژه ریسکهای شهرت و عملیاتی متوجه موسسه اعتباری شود.
مشتری گذری: مشتری است که به منظور دریافت خدمات غیرپایه به موسسه اعتباری مراجعه کرده و ارائه خدمت به وی مستلزم تشکیل پرونده نمیباشد. ارتباط مشتری گذری با موسسه اعتباری فاقد ویژگی ” استمرار“ است. متقاضیان وصول وجه چک، حواله وجه و پرداخت قبوض از جمله مصادیق مشتریان گذری میباشند.
مشتری دائمی: مشتری است که ارتباط وی با موسسه اعتباری، واجد ویژگی مهم استمرار است و به دلیل نوع و ماهیت خدمات موردنیاز، تشکیل پرونده جهت درج اطلاعات هویتی و دیگر اطلاعات مورد نیاز برای وی ضرورت دارد.
وجه نقد:
هر گونه مسکوک و اسکناس و انواع چکهایی که نقل و انتقال آنها مستند نشده و غیر قابل ردیابی باشد، مانند چکهای عادی در وجه حامل و سایر چکهایی که دارنده آن غیر ذی نفع اولیه باشد(از قبیل چکهای پشت نویس شده توسط اشخاص ثالث، انواع چک پول، چک مسافرتی و ایران چک و موارد مشابه).
مراجعه حضوری:
عبارت است از مراجعة ارباب رجوع به شعب، دفاتر یا ادارات مؤسسه اعتباری و مراوده با نیروی انسانی مؤسسه مذکور برای اخذ خدمت.
مراجعه غیر حضوری:
عبارت است از مراجعة ارباب رجوع به انواع ابزارهای پذیرش و اخذ خدمت به واسطة ابزار شناسایی و بدون مراوده با نیروی انسانی مؤسسة اعتباری.
خدمات پایه:
خدمات بانکی و اعتباری که طبق مقررات، پیش نیاز و لازمه ارایه سایر خدمات توسط موسسات اعتباری میباشد و ارایه آن به مشتری موجب می شود تا وی برای اخذ خدمات مکرر و متمادی به موسسه اعتباری مراجعه کند. موارد ذیل از جمله مصادیق این نوع خدمات می باشد: ١) افتتاح انواع حسابهای بانکی؛ ٢) اعطای تسهیلات وعملیات لیزینگ؛ ٣)عملیات اعتبارات اسنادی؛ ٤) صدور انواع ضمانتنامههای بانکی وظهر نویسی؛ ٥) خرید دین، وصول یا تنزیل اسناد تجاری و بانکی (از جمله بروات، چک و سفته) و ظهرنویسی آنها؛ ٦) اجاره صندوق امانات؛ ٧) صدور انواع کارت دریافت و پرداخت.
خدمات غیر پایه:
به خدماتی اطلاق می شود که ارایه آنها به مشتری، پیش نیاز و لازمه ارایه سایر خدمات به وی نیست و یا به ارتباط مشتری با موسسه اعتباری استمرار نمی بخشد. ارایه این خدمات به مشتری، فقط مستلزم شناسایی اولیه وی توسط موسسه اعتباری و به شرح مذکور در این دستورالعمل است. موارد ذیل از جمله مصادیق خدمات غیر پایه است: ١) حواله وجوه؛ ٢) انجام هرگونه دریافت و پرداخت؛ ٣) خرید و فروش ارز اعم از نقدی، حواله ای، چک مسافرتی ارزی و موارد مشابه؛ ٤) صدور انواع چکهای بانکی و چکهای بین بانکی(چک رمزدار) و پرداخت چک؛
شناسایی اولیه:
تطبیق و ثبت مشخصات اظهار شده توسط مشتری با مدارک شناسایی و در صورت اقدام توسط نماینده یا وکیل، علاوه بر ثبت مشخصات وکیل یا نماینده، ثبت مشخصات اصیل.
شناسایی کامل:
شناسایی دقیق مشتری به هنگام ارایه خدمات پایه به شرح مذکور در دستورالعمل چگونگی شناسایی مشتریان در موسسات اعتباری.
مدارک شناسایی
شخص حقیقی ایرانی:
شخص حقیقی که دارای شناسنامه عکسدار معتبر، کارت ملی و هویت ایرانی میباشد.
شخص حقوقی ایرانی:
هر شرکت، موسسه و سازمانی که در اداره ثبت شرکتها و مالکیت صنعتی کشور به ثبت رسیده و دارای اساسنامه و شرکت نامه معتبر میباشد.
شناسه ملی: شماره منحصر به فردی که بر اساس تصویب نامه شماره ١٦١٦٩/ت ٣٩٢٧١ هـ مورخ ١٣٨٨/٠١/٢٩ به تمامی اشخاص حقوقی اختصاص مییابد.
شخص حقیقی خارجی:
تعریف: افرادی هستند که تابعیت ایران را ندارند. دارای مدارک شناسایی کشور متبوعه «گذرنامه» معتبر بوده و دارای روادید و یا پروانه اقامت معتبر در ایران می باشند. درخصوص آوارگان خارجی دارای کارت هویت ویژه اتباع خارجی و یا کارت خروجی مدت دار (آمایش) معتبر صادره از سوی وزارت کشور ج.ا.ا و در مورد پناهندگان خارجی دارندگان دفترچه پناهندگی معتبر صادره از سوی نیروی انتظامی ج.ا.ا. می باشند.
مدرک شناسایی: گذرنامه معتبر؛ گذرنامه ای است که تاریخ انقضاء آن تمام نشده باشد و دارای اجازه اقامت معتبر باشد.
مشخصات هویتی: شامل نام، نام خانوادگی، نام پدر یا مادر، تاریخ تولد، کشور محل تولد، شماره مدرک شناسایی، نوع مدرک شناسایی، تابعیت، جنسیت، شماره اختصاصی.
تبصره: درخصوص اتباع خارجی عرب تبار، نام جد نیز از مشخصات هویتی محسوب میگردد و نیازی به اخذ نام خانوادگی نمیباشد.
شخص حقوقی خارجی:
تعریف: الف) موسسات، شرکتها و شعب فعال آنها که در خارج از ایران به ثبت رسیده باشند.
تبصره: نمایندگی و شعب شرکتها و موسسات خارجی که در اداره کل ثبت شرکتها به ثبت رسیده باشند، جزو اشخاص حقوقی ایرانی محسوب میشوند.
ب) نمایندگیهای سیاسی خارجی مقیم ایران شامل سفارت خانهها وکنسولگریها.
پ) دفاتر نمایندگی رسمی سازمانهای بین المللی مستقر در کشور که مورد تایید وزارت امور خارجه باشند.
ت) دفاتر سازمانهای مردم نهاد خارجی دارای مجوز فعالیت از وزارت کشور.
مدارک شناسایی:شناخت و تایید هویت مشتری با استفاده از منابع اطلاعاتی، مستندات و دادههای مستقل، معتبر و قابل اتکا.
مشخصات هویتی: نام، تابعیت، موضوع فعالیت، نوع فعالیت، شماره ثبت ، محل ثبت، تاریخ ثبت، شماره اختصاصی.
تبصره: دستورالعمل چگونگی شناسایی مشتریان خارجی موسسات اعتباری، مشتمل بر حداقل اطلاعات لازم درخصوص نحوه شناسایی مدارک معتبر اشخاص خارجی است.
شماره اختصاصی:
شمارهای منحصر به فرد که برای هر یک از اشخاص حقیقی و حقوقی خارجی تعیین و اختصاص داده میشود که به صورت رمزینه(بارکد) روی مدارک شناسایی معتبر درج میگردد.
قوانین و مقررات مربوط به پولشویی
گروه دوران
V6.0.4.0